Agent PayでAI決済が進化。市場拡大と安全課題、企業戦略も解説します。
「AIエージェントに食料品を120ドル以内で木曜日までに注文して」—このような指示がごく普通の買い物体験になる日が、思っているより早くやってくるかもしれません。決済業界大手のマスターカードが2025年に発表した「Agent Pay」と関連するエージェント型コマース技術は、私たちの購買行動を根本から変革しようとしています。
今回は、この革新的な技術がもたらす変化と、急成長するAIエージェント市場の実態について、最新データとともに詳しく解説します。
マスターカードが2025年4月に発表した「Agent Pay」は、AIエージェントが消費者に代わって商品購入を行う革新的な決済システムです。このシステムでは、単なる商品提案にとどまらず、ユーザーの過去の選好を記憶し、価格とスピードのバランスを取りながら、設定された上限の範囲内で実際の購入を実行します。
同社のクレイグ・ヴォスバーグ最高サービス責任者は「AIに支えられた決済は単なる流行ではなく、変革なのです」と強調しており、この技術がもたらす変化の深刻さを物語っています。
特に注目すべきは、Agent PayがModel Context Protocol（MCP）に対応している点です。これにより、Claude、Cursor、GitHub CopilotなどのAIプラットフォームとの統合が容易になり、開発者はマスターカードのAPIをより簡単に活用できるようになります。
マスターカードは開発者向けに「Agent Toolkit」を提供し、AIアシスタントが構造化された機械読み取り可能なコンテンツを通じてマスターカードのAPI文書にアクセスできる環境を整備しています。
Agent Payでは、マスターカードの既存のトークン化技術をベースとしたセキュリティシステムを採用しています。同社のパブロ・フーレス最高デジタル責任者によれば、「それは承認した取引のコンテキスト内でしか使用できない別の番号であり、暗号化によって各取引をユニークにします」とのことです。
最新の市場調査によると、世界のAIエージェント市場規模は2024年に54億3,000万米ドルと推定され、2025年には79億2,000万米ドルに成長し、2034年には約2,360億3,000万米ドルに達すると予測されています。これは2025年から2034年にかけて年平均成長率（CAGR）45.8%という驚異的な成長率を示しています。
国内に目を向けると、日本のAIエージェント基盤市場は2024年度に前年度比8倍の急拡大を見せ、2025年度も高成長を継続し、2029年度には135億円に達すると予測されています。
Clouderaが実施した調査によると、グローバルで57%、日本でも43%の企業が過去2年以内にAIエージェントの導入を開始しており、2025年はまさに「AIエージェント元年」と呼べる状況です。
また、エージェンティックAIは2025年にeコマースタスクの最大20%を処理すると予想されており、消費者の購買行動に与える影響は計り知れません。
PwCの調査によると、アジア太平洋地域では2025年までにキャッシュレス取引量が109%増加し、2025年から2030年までにさらに76%の増加が予想されています。これは世界全体で1人当たりのキャッシュレス取引件数が現在の約2倍から3倍になることを意味します。
世界のeコマース決済市場は2024年の590億8,000万米ドルから、2025年にはCAGR 12.77%で664億7,000万米ドルに成長し、2030年には1,215億3,000万米ドルに達すると予測されています。
日本国内では、2023年の物販EC市場が4.8%増の14兆6,760億円に達し、キャッシュレス決済の普及とともに着実な成長を続けています。
マスターカードと同様に、決済大手のVisaも「Intelligent Commerce」と呼ばれる独自のAI決済構想を発表しています。これらの取り組みは、AI主導の未来の商取引における決済インフラの標準化を目指す戦略的な動きと見ることができます。
マスターカードは、FIDO Allianceおよびその決済ワーキンググループと協力し、決済金額、加盟店、商品などの決済詳細を確認する検証可能な認証情報標準を開発しています。これにより、取引に関わるすべての関係者が、その取引が購入者によって承認されたものであることを確信できる、より安全でシームレスな基盤の構築を目指しています。
従来のオンラインショッピングでは、商品を見つけてから実際に購入するまでに複数のステップとウィンドウの切り替えが必要でした。Agent Payは、この「ループが閉じていない」問題を解決し、AIチャットプラットフォーム内で検索から決済まで完結する体験を提供します。
マスターカードのグレッグ・ウルリッヒ最高データ・AIオフィサーは、「顧客体験を最も効果的な方法で実現するために、体験内でループを閉じたい」と語っており、この技術が目指す方向性を明確に示しています。
一方で、AIエージェントによる自動購買には慎重な制御が必要です。現在のシステムでは、AIエージェントに「購入」ボタンを自動的にクリックする権限はなく、利用者が最終決定権を持つ設計となっています。
強力な保護策がなければ、エージェント型の仕組みはコントロール喪失につながり、意図の誤解、詐欺被害、重要なデータの露出を招く可能性があるためです。
Agent Payは個人向けショッピングだけでなく、企業のAIエージェントワークフローにも大きな変化をもたらすと予想されます。新しいサプライヤーの発見から交渉支援、契約書作成、直接取引の設定まで、一連の業務フローが自動化される可能性があります。
マスターカードは既に、MicrosoftのCopilotやAzure/OpenAIサービスへの統合について協議を進めており、実現すれば企業のデジタルワークフローはさらに効率化されるでしょう。
PayPal、Stripe、主要テック各社も、自社のエージェントに金銭を使わせる方法を試行しており、エージェント型コマースは業界横断的な潮流となっています。まだ黎明期でありながら、信頼と実行を支えるインフラの整備が急速に進んでいます。
マスターカードのAgent Payに代表されるエージェント型決済技術は、単なる決済手段の進化を超えて、私たちの購買行動そのものを根本から変革する可能性を秘めています。
2025年のAIエージェント市場79億2,000万米ドルという規模は、この技術が単なる実験段階を脱し、実用的なビジネスソリューションとして確立されつつあることを示しています。同時に、45.8%という驚異的な成長率は、今後数年間でこの分野が急速に発展することを予告しています。
消費者にとっては利便性とパーソナライゼーションの向上が期待される一方で、セキュリティとプライバシーの確保、そして最終的な制御権の維持が重要な課題として残ります。
企業にとっては、この変化に適応し、新しいビジネスモデルを構築する絶好の機会となるでしょう。エージェント型コマースの波に乗り遅れないためには、今からの準備と戦略的な投資が不可欠です。
生成AIの次は“自律する同僚”——AIエージェント実装最前線
